大资管时代，不良资产处置成大热门，其中房抵贷不良资产非常适合我们普通人投资，错过此文，错过一个亿。

➤ 什么是不良资产？

不良资产是指金融机构或非金融机构持有的不良信贷资产和非信贷资产。主要分为实物类不良资产、股权类不良资产和债权类不良资产。

➤ 什么是房抵贷不良资产？

房抵贷不良资产是常见的不良资产之一。

“房抵贷”是指借款人以自然人名下的房产（住房、商住两用房）作抵押，向银行或机构申请的贷款，那因为借款人无力偿还贷款，此抵押资产就是房抵贷不良资产。

以下内容中提及的不良资产，除特别说明外，都是指房抵贷不良资产。

房抵贷不良资产大家可能不太熟悉，但是它处置的最末端你一定知道，就是法拍房。法拍房从2017年开始逐渐成为一部分投资人优先投资产品；但从2021年1月21日法拍房限购后，把很多投资者挡在门外。

其实，法拍房仅为房抵贷不良资产处置的40%，拍前不良资产其实会有更多的选择空间及利润。从既往历史看，在专家协助下，房抵贷不良资产的投资收益率往往处于高位。

那么，自然投资人如何投资拍前不良资产获取投资收益呢？

现在，拿两个近期的实操案例分享给大家。

➤ 投资案例1

借款人万某某、林某于2019年与某信托有限公司签订了《贷款合同—房屋抵押》、《抵押合同》，贷款本金人民币320万元，万某某、林某以其名下坐落于上海市普陀区真北路的房产作为抵押，该抵押物建筑面积113.03平方米，此债权为第一顺位抵押债权。

A先生与该债权转让方于2021年1月签订债权转让合同投资320万元购得该债权，债权总金额（未归还本金+利息+违约金）410万左右，该债权截止至 2021年7月，债权本息合计440万元左右。

最终抵押物在淘宝网上公开进行网络司法拍卖，以528万成交。该案通过司法拍卖形式完成处置，根据相关法律、法规的规定，拍卖成交价格需先扣除被执行人所需承担的房屋交易税费、房屋评估费、房屋拍卖费、执行费、安置费等各项费用后的剩余款项420万作为投资人最终受偿金额。

A先生2021年1月投资320万，预计今年内完成回款420万元，投资收益31%。不过房抵贷不良资产投资个案属性非常强，A先生算是非常幸运的，无论是法院推进的速度，还是最终拍卖价格都非常给力。

从这个案例中大家也可以看到房抵贷不良资产是适合我们普通人去投资并且收益还不错的投资产品。

那也有很多朋友问我，那房抵贷不良资产我如果投资之后是只能等到拍卖结束之后变现吗？那如果法院迟迟不愿拍卖，要怎么办，当然不止这一种变现情况，还有一种就是直接进行债权转让，比如我们下面的这案子。

➤ 投资案例2

借款人张某2017年与某商业银行签订了《房屋抵押合同》及《抵押借款合同》820万，2021年3月X先生以800万购买此债权，债权总金额1280万，2021年4月份有其他投资人，出价840万向X先生收购此债权，最终X先生以860万价格将此债权卖给新的投资人，获利60万。

真的遇到了执行时间很长的情况，且不希望把债权卖掉的话，也不需要过多的担心。因为以目前房产市场来看，是非常稳健的，在执行时间内，你还有利息及违约金可以收。

有些资产明显大于负债的案子，我们有时也不会急着去推进，可能会给你带来更多的利润。

在房抵贷不良资产投资领域中，投资获利主要有两种方式：

•  拍前不良资产具体要怎么去投？

•  又会碰到什么样的坑？

•  如何避免这些坑？

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